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Fondssparplan

Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an finanzielle Ziele bringen kann.

  • Schritt für Schritt zum Sparziel

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  • Flexibel und jederzeit verfügbar

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Fondssparplan: Zeitgemäß Geld anlegen

Für eine ausgewogene Vermögensstruktur könnte ein Fondssparplan unseres Partners Union Investment interessant für Sie sein. Dabei zahlen Sie regelmäßig Geld in einen Investmentfonds ein. So können Sie an den Entwicklungen der Finanzmärkte teilhaben und Sparzielen bequem Schritt für Schritt näherkommen. Bei Union Investment finden Sie die moderne Lösung, die genau zu Ihren individuellen Zielen und Wünschen passt. So bringen Sie Ihre Geldanlage ins Heute – und das schon ab 25 Euro.

Vorteile

  • Schritt für Schritt zum Sparziel
  • Zeitgemäß und modern
  • Flexibel und jederzeit verfügbar
  • Schon ab 25 € monatliche Sparrate

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Fondssparplan – verständlich erklärt

Ein Fondssparplan ist ein Sparvertrag, der Sie schon mit kleinen, regelmäßigen Beträgen schneller an finanzielle Ziele bringen kann. Wie die Fondssparpläne unseres Partners Union Investment genau funktionieren und warum sie so vorteilhaft sind, erfahren Sie im folgenden Film.

Quelle: Union Investment (Stand: November 2023)

Vorteile und Risiken von Fondssparplänen

  • Kleine Schritte, große Sprünge: Beim Sparen mit Fonds können Sie Ihren Sparzielen schon mit kleinen Beträgen ein gutes Stück näherkommen.
  • Flexible Anlageform, große Freiheit: Durch das Fondssparen sind Sie bei Ihrem Vermögensaufbau flexibel. Bei Bedarf können Sie Ihren Sparbetrag grundsätzlich jederzeit senken, erhöhen oder mit Ihren Zahlungen aussetzen. Wenn Sie kurzfristig Geld benötigen, können Sie Ihre Fondsanteile auch teilweise oder komplett verkaufen.1
  • Stetige Raten, große Effekte: Sie nutzen den Durchschnittspreiseffekt, da Sie aufgrund von gleichbleibenden Sparraten im Zeitverlauf bei niedrigen Kursen mehr Fondsanteile beziehungsweise bei höheren Kursen weniger Anteile kaufen. Dies kann sich langfristig für Sie auszahlen.
  • Viele Märkte, vielfältige Chancen: Union Investment betreut und entwickelt Produktlösungen sowie Fonds, die an den Werten der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ausgerichtet sind. Fondsmanager analysieren für Sie die Märkte, um Ihr Geld in aussichtsreiche Branchen, Unternehmen oder andere Anlagemöglichkeiten zu investieren. So können Sie die Ertragschancen diverser Finanzmärkte nutzen und müssen sich um nichts kümmern.
  • Breite Streuung, kleineres Risiko: Sie entscheiden sich für einen Fondssparplan und damit für die Möglichkeit, bequem an den Entwicklungen der Kapitalmärkte teilzunehmen. Durch Ihre Investition in einen Fonds verteilt sich das mögliche Risiko – anders als bei einer Investition in ein einzelnes Wertpapier – auf eine Vielzahl verschiedener Anlagen, zum Beispiel auf Aktien oder Unternehmensanleihen.
  • Große Dynamik, starkes Wachstum: Nutzen Sie die Möglichkeit einer Dynamisierung Ihrer Sparrate, um so Ihr Vermögen stärker anwachsen zu lassen. Dazu vereinbaren Sie gleich zu Beginn, dass Ihre Sparrate mit Ihrem gewählten Prozentsatz jährlich erhöht wird. So können Sie Ihre finanziellen Ziele noch schneller erreichen.
  • Sparziele: Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass am Ende der Ansparphase weniger Vermögen zur Verfügung steht als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise dass die Sparziele nicht erreicht werden können.
  • Kursschwankungen: Es besteht ein Risiko marktbedingter Kursschwankungen sowie ein Ertragsrisiko.
  • Durchschnittspreis: Im Vergleich zum Ausgabepreis einer Einmalanlage kann der Durchschnittspreis des Fondssparplans höher ausfallen.
  • Anlagerendite: Die Rendite bei einem Fondssparplan kann geringer als bei einer Einmalanlage sein.

Alle Fonds sind keine Produkte der EthikBank. Diese sind nicht identisch mit den Anlagekriterien der EthikBank und oft weniger streng. Bitte überprüfen Sie daher die Anlagekriterien mit Ihren persönlichen Wertvorstellungen mittels der Datenbank von Facing Finance.

Wir haben daher eine Auswahl von nachhaltigen Fonds auf unseren Internetseiten ausführlich dargestellt. Diese entsprechen unseren strengen Anlagekriterien am ehesten.

Persönliches Sparziel ermitteln

Mit einem Fondssparplan sind Sie flexibel: Egal, ob Sie Schritt für Schritt eine finanzielle Rücklage anlegen möchten, ob Sie ein bestimmtes finanzielles Ziel haben oder ob Sie auf ein gewünschtes finanzielles Polster hin sparen möchten. Unser Sparplanrechner hilft Ihnen, Ihrem Sparziel ein Stückchen näherzukommen und zeigt Ihnen, wie sich Ihr Geld im Laufe der Zeit entwickeln könnte.

Häufige Fragen zum Fondssparplan

Beim Fondssparen können Sie von der Arbeitnehmersparzulage bei vermögenswirksamen Leistungen (VL) und von der Riester-Zulage profitieren. Union Investment bietet Ihnen verschiedene Aktienfonds, in die Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen einzahlen können und bei denen sie bei Berechtigung die Arbeitnehmersparzulage erhalten können (es gelten Einkommensgrenzen). Sollten Sie nicht förderberechtigt sein oder wollen Sie auf die staatliche Förderung verzichten, können Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen in weiteren Fonds von Union Investment anlegen. Die Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen erhalten Sie, wenn Sie die Einkommensgrenzen von 40.000 Euro (Ledige) bzw. 80.000 Euro (Verheiratete) nicht überschreiten. Um die volle staatliche Förderung auszuschöpfen, müssen Sie nur 34 Euro im Monat einzahlen.

Die Fondsbank, die Ihr Depot verwaltet, beantwortet Ihre Fragen und nimmt Ihre Aufträge entgegen. Hier erreichen Sie das Union Investment Kundenzentrum.

Die Vertragslaufzeit für vermögenswirksame Leistungen (VL) ist sieben Jahre. Davon zahlen Sie Ihre Sparbeiträge sechs Jahre lang in den VL-Vertrag ein. Im Anschluss an die sechs Jahre ruht der Vertrag bis zum Ende des laufenden Jahres. Am nächsten 1. des darauffolgenden Jahres können Sie frei über Ihr Guthaben verfügen und entscheiden, ob Sie den angesparten Betrag weiterhin an Kapitalmärkten investieren wollen oder ihn für eine private Anschaffung einsetzen möchten.

Man unterscheidet thesaurierende Fonds und ausschüttende Fonds. Bei ausschüttenden Fonds werden die Erträge als Dividende an den Anleger ausgezahlt, in der Regel auf ein separat angegebenes Konto. Die Erträge thesaurierender Fonds werden hingegen direkt wieder im Fonds angelegt.

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Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den Verkaufsprospekten, den Anlagebedingungen, den Basisinformationsblättern der Fonds sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG, Weißfrauenstraße 7, 60311 Frankfurt am Main, erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Die Inhalte dieses Werbematerials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit.

Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 1. November 2023, soweit nicht anders angegeben.

1Bei Anlagen in offenen Immobilienfonds sind jedoch gesetzliche Halte- und Rückgabefristen zu beachten.