Die günstige Baufinanzierung
- Dreifacher Förderbonus
- Kreditzusage in 2 Tagen
- Flexible Sondertilgung
Clever bauen und sparen mit unserem Baukredit
Mit der Baufinanzierung der EthikBank entlasten Sie Ihren Geldbeutel dreifach. Das Prinzip ist einfach: Je mehr Sie mit Ihrem Bauprojekt für die Umwelt tun, umso geringer sind Ihre Kreditzinsen.
Damit leistet unser Baukredit mehr als herkömmliche Förderprogramme und Baudarlehen. Er beschränkt sich nicht auf Energieeffizienz, sondern belohnt auch den besten Weg dorthin. Regenerative Energien und die Verwendung ökologischer Baustoffe honorieren wir mit jeweils einem zusätzlichen Förderbonus.
EthikBank-Förderkriterien
Die Baufinanzierung der EthikBank fördert Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe durch einen Förderbonus.
Energieeffizienz
Wir fördern entweder ein bestimmtes Effizienzlevel oder – bei Modernisierungen - Einzelmaßnahmen, die die Energieeffizienz der Immobilie verbessern.
Regenerative Energien
Sofern regenerative Energien zur Heizung, Warmwasseraufbereitung und/oder zur Verbesserung des Raumklimas genutzt werden, belohnen wir das mit einem zusätzlichen Förderbonus.
Gesunde und ökologische Baustoffe
Schließlich fördert die günstige Baufinanzierung der EthikBank ökologische Baustoffe auf Basis ausgewählter Gütesiegel für Ökohäuser und Baumaterialien. Auch die Projektbegleitung durch anerkannte Experten halten wir für förderwürdig.
Aktuelle Zinsen
Letzte Änderung: 16.09.2020
Jede Baufinanzierung hat einen festen Sollzins. Dabei garantieren wir eine hohe Preistransparenz, indem wir auf auf bonitätsabhängige Preisspannen und Bearbeitungsgebühren verzichten.
I. Neubau, Kauf oder Umschuldung
Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100% Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:
Zins-bindung | Förderungs-fähige Leistung | Beleihung bis zu 60% des Beleihungs-wertes | Beleihung bis zu 80% des Beleihungs-wertes | ||
|---|---|---|---|---|---|
Fester Soll- zins p.a. | Effek-tiver Jahres- zins p.a. | Fester Soll- zins p.a. | Effek-tiver Jahres- zins p.a. | ||
10 Jahre | Erfüllung 0 Förder-kriterien | 0,60% | 0,61% | 0,83% | 0,84% |
0,55% | 0,56% | 0,78% | 0,79% | ||
0,50% | 0,51% | 0,73% | 0,74% | ||
0,45% | 0,46% | 0,68% | 0,69% | ||
15 Jahre | Erfüllung 0 Förder-kriterien | 0,85% | 0,86% | 1,08% | 1,11% |
0,80% | 0,81% | 1,03% | 1,06% | ||
0,75% | 0,76% | 0,98% | 1,01% | ||
0,70% | 0,71% | 0,93% | 0,96% | ||
Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehens-betrag) von 40.000 EUR bis 750.000 EUR.
II: Modernisierung (mit oder ohne Kauf)
Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100% Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:
Zins-bindung | Förder-fähiger Moderni-sierungs-anteil* | Beleihung bis zu 60% des Beleihungs-wertes | Beleihung | ||
|---|---|---|---|---|---|
Fester Soll- zins p.a. | Effek-tiver Jahres- zins p.a. | Fester Soll- zins p.a. | Effek-tiver Jahres- zins p.a. | ||
10 Jahre | < 25 % | 0,60% | 0,61% | 0,83% | 0,84% |
25 - 49 % | 0,55% | 0,56% | 0,78% | 0,79% | |
50 - 75 % | 0,50% | 0,51% | 0,73% | 0,74% | |
> 75 % | 0,45% | 0,46% | 0,68% | 0,69% | |
15 Jahre | < 25 % | 0,85% | 0,86% | 1,08% | 1,11% |
25 - 49 % | 0,80% | 0,81% | 1,03% | 1,06% | |
50 - 75 % | 0,75% | 0,76% | 0,98% | 1,01% | |
> 75 % | 0,70% | 0,71% | 0,93% | 0,96% | |
*) Gemessen an Gesamtkosten der Modernisierung
Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehens-betrag) von 40.000 EUR bis 750.000 EUR.
III: Repräsentatives Beispiel:
Bezeichnung | ohne Förder-konditionen | mit Förder-konditionen |
|---|---|---|
Darlehenssumme (=Nettodarlehensbetrag) | 100.000 EUR | 100.000 EUR |
Auszahlung | 100% | 100% |
Anfängliche Tilgung | 3% p.a. | 3% p.a. |
Gebundener Sollzins | 0,60% p.a. | 0,45% p.a. |
Sollzinsbindung | 10 Jahre | 10 Jahre |
Effektiver Jahreszins | 0,61% p.a. | 0,46% p.a. |
Bearbeitungsgebühren | Keine | Keine |
Anfängliche monatliche Annuitätsrate | 300 EUR | 288 EUR |
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 3% p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte: | ||
Gesamtlaufzeit | 31 Jahre | 31 Jahre |
Zu zahlender Gesamtbetrag | 109.432 EUR | 107.293 EUR |
IV: Sonstiges
Finanzierung von erstrangigen Baudarlehen bis maximal 80% des Beleihungswertes, keine gewerblichen Objekte, zzgl. Kosten für die Bestellung einer Grundschuld, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z.B. Kosten für das Grundbuchamt) sowie Gebäudeversicherung. Der Sollzins ist nicht bonitätsabhängig.
Die Vertragslaufzeit bei einer anfänglichen Tilgung von 3% ergibt sich aus dem repräsentativen Beispiel.
Bei der anfänglichen Tilgung handelt es sich um eine Mindesttilgung bei guten Eigenkapitalverhältnissen.
Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,01 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.
Ab dem 181. Tag berechnen wir Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat.
V. Gebühren und Leistungen
Die wichtigsten Leistungen
Auf einen Blick von A wie Auszahlung bis Z wie Zahlungstermine:
Auszahlung | Individuell nach Baufortschritt |
|---|---|
Bearbeitungsgebühr | Keine |
Bearbeitungszeit | 2 Arbeitstage (vollständige Unterlagen vorausgesetzt) |
Beratung | Telefonisch oder persönlich in Eisenberg. Vereinbaren Sie einen Termin mit Jörg Prüfer: 036691-58460 |
Bereitstellungszinsen | Ab dem 181. Tag Preise |
Finanzierungsumfang | Neubau, Kauf, Umschuldung und Modernisierung (mit oder ohne Kauf) |
Förderkriterien | Dreifacher Förderbonus für Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe |
Förderbonus | Max. 0,15 %-Punkte (Zinsabschlag) |
Kreditnehmer | In Ehen beide Ehepartner |
Kreditsumme | Mind. 40.000 €; max. 750.000 €. Kleinere Modernisierungen finanziert der ÖkoKredit. |
Kreditzusage | 2 Arbeitstage (Bonität vorausgesetzt) |
Nutzungsart | Eigene Nutzung (ganz oder teilweise) ist obligatorisch |
Rückzahlung | In monatlich gleichbleibenden Raten (Zins und Tilgung) |
Sicherheiten | Übliche (z. B. Grundschuld) |
Anfangstilgung | Mindestens 2% |
Transparenz | Hohe Preistransparenz durch Verzicht auf bonitätsabhängige Preisspannen |
Veröffentlichung | Beschreibung ausgewählter Kreditprojekte mit Foto, Name und Wohnort |
Vertrauensgarantie | Garantiert kein Verkauf an Spekulanten |
Zahlungstermine | Fälligkeit der Kreditrate wahlweise am 15. oder 30. des Monats |
Zinsfestschreibung | Max. 15 Jahre |
Das sagen Kunden zu unserer Baufinanzierung
"Als Finanzierungspartner war die EthikBank sofort in der engeren Auswahl. Die Idee der "gläsernen Bank" war uns schon immer sympathisch. Und am Ende bekamen wir dort nicht nur die besten Konditionen. Auch die speziellen KfW-unabhängigen Förderkriterien, z.B. für ökologische Baustoffe, kamen uns entgegen. [...] Die Formalitäten liefen unkompliziert und mit guter Beratung, die Einreichung unserer Rechnungen per E-Mail klappt reibungslos und die Ausbezahlung verläuft immer zügig." Andrea Lautenschlager und Andreas Wenger berichten in einem Baublog über Ihre Erfahrungen als Häuslebauer und geben gute Tipps für zukünftige Hausherren: www.haus1blog.de
"Superschnell und professionell, so lief das.", sagt Energieexperte Timo Leukefeld. "[...] Jetzt bin ich froh, dass eine Bank mit ethischen Ansprüchen mein Vorhaben finanziert und nicht eine, bei der ich nicht mal ansatzweise weiß, mit welcher Art von Geschäften das Geld verdient wurde."
Das sagt die Presse über unsere Baufinanzierung:
In ihrer Ausgabe vom 03.03.2013 nennt die FAZ Sonntagszeitung die EthikBank „die Innovativste“ unter den nachhaltigen Banken und schreibt zum ÖkoBaukredit: „… Vor allem die Kredite für Bauherren sind mit 1,75 Prozent bis 2,56 Prozent unglaublich günstig.“
Am 24.03.2012 stellt die Frankfurter Rundschau die grünen Baukredite der EthikBank vor: "Wer zusätzlich zum guten Zinssatz auch ein gutes Gewissen haben möchte, wird bei der EthikBank fündig", schreibt die Redaktion.
„Das dicke deutsche Hausbuch" stellt der EthikBank Fragen zum ÖkoBaukredit und bildet ein Finanzierungsbeispiel ab.
„Und da ist noch etwas ganz Entscheidendes, das die Bank in Eisenberg von anderen Finanzhäusern unterscheidet“, schreibt der „Deutsche FrauenRat“ in seiner März-Ausgabe 2009: „Sie vergibt so genannte Öko-Kredite für soziale und ökologische Projekte und Ökobaukredite für umweltgerechtes Bauen und Modernisieren von Häusern. Das Besondere an diesen Krediten sind neben dem Umweltaspekt auch die geringen Kreditsummen (…) Mit solch geringen Leihwünschen werden KreditnehmerInnen bei anderen Banken wieder weggeschickt.“
