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Baufinanzierung

Mit der Baufinanzierung der EthikBank entlasten Sie Ihren Geldbeutel dreifach.

  • Dreifacher Förderbonus
  • Kreditzusage in 2 Tagen
  • Flexible Sondertilgung

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Nachhaltig bauen und sparen mit unserem Baukredit

Die ökologische Baufinanzierung der EthikBank leistet mehr als herkömmliche Förderprogramme und Baudarlehen. Das Prinzip ist einfach: Je mehr Sie mit Ihrem Bauprojekt für die Umwelt tun, umso geringer sind Ihre Kreditzinsen.

Das Förderkonzept beschränkt sich nicht auf Energieeffizienz, sondern belohnt auch den besten Weg dorthin. Regenerative Energien und die Verwendung ökologischer Baustoffe honorieren wir mit jeweils einem zusätzlichen Förderbonus.

Unsere nachhaltige Baufinanzierung finanziert Ihre Bauvorhaben ganz nach Ihren individuellen Bedürfnissen:

Verwendung

  • Neubau, Kauf oder Modernisierung Ihres Eigenheims
  • Baugemeinschaften & alternative Wohnprojekte
  • Tiny Houses (auch Hausboote, Zirkuswagen oder Baumhäuser ...)
  • Anschlussfinanzierungen
  • Umschuldungen
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Förderkriterien auf einen Blick

Leistungen und Konditionen im Blick

Letzte Änderung: 18.06.2024

Jede Baufinanzierung hat einen festen Sollzins. Dabei garantieren wir eine hohe Preistransparenz, indem wir auf bonitätsabhängige Preisspannen und Bearbeitungsgebühren verzichten.

I. Neubau, Kauf oder Umschuldung

Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60% bzw. 80% des Beleihungswertes mit 100 % Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:

ZinsbindungFörderungsfähige LeistungBeleihung bis zu 60 % des BeleihungswertesBeleihung bis zu 80 % des Beleihungswertes
 Fester Sollzins p.a.Effektiver Jahreszins p.a.Fester Sollzins p.a.Effektiver Jahreszins p.a.
10 JahreErfüllung aller Förderkriterien3,37 %3,43 %3,49 %3,55 %
Erfüllung von zwei Förderkriterien3,42 %3,48 %3,54 %3,60 %
Erfüllung eines Förderkriteriums3,47 %3,53 %3,59 %3,65 %
Keine Förderkriterien erfüllt3,52 %3,58 %3,64 %3,70 %
15 JahreErfüllung aller Förderkriterien

3,57 %

3,63 %3,69 %3,75 %
Erfüllung von zwei Förderkriterien3,62 %3,68 %3,74 %3,80 %
Erfüllung eines Förderkriteriums3,67 %3,73 %3,79 %3,85 %
Keine Förderkriterien erfüllt3,72 %3,78 %3,84 %3,90 %

Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehensbetrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR.
 

II: Modernisierung (mit oder ohne Kauf)

Für grundschuldbesicherte Baufinanzierungen bis zu 60 % bzw. 80 % des Beleihungswertes mit 100 % Auszahlung gelten die folgenden Konditionen:

ZinsbindungFörderfähiger Modernisierungsanteil*Beleihung bis zu 60% des BeleihungswertesBeleihung bis zu 80% des Beleihungswertes
 Fester Sollzins p.a.Effektiver Jahreszins p.a.Fester Sollzins p.a.Effektiver Jahreszins p.a.
10 Jahre> 75 %3,37 %3,43 %3,49 %3,55 %
50 % - 75 %3,42 %3,48 %3,54 %3,60 %
25 % – 49 %3,47 %3,53 %3,59 %3,65 %
< 25 %3,52 %3,58 %3,64 %3,70 %
15 Jahre> 75 %3,57 %3,63 %3,69 %3,75 %
50 % - 75 %3,62 %3,68 %3,74 %3,80 %
25 % – 49 %3,67 %3,73 %3,79 %3,85 %
< 25 %3,72 %3,78 %3,84 %3,90 %

*) Gemessen an Gesamtkosten der Modernisierung Die Konditionen gelten für alle Finanzierungssummen (= Nettodarlehens-betrag) von 50.000 EUR bis 750.000 EUR.
 

III: Repräsentatives Beispiel:

Bezeichnungohne Förderkonditionenmit Förderkonditionen (3 Kriterien)
Darlehenssumme (=Nettodarlehensbetrag)100.000 EUR100.000 EUR
Auszahlung 100 %100 %
Anfängliche Tilgung2,50 % p.a.2,50 % p.a.
Gebundener Sollzins3,52 % p.a.3,37 % p.a.
Sollzinsbindung10 Jahre10 Jahre
Effektiver Jahreszins3,58 % p.a.3,43 % p.a.
BearbeitungsgebührenKeineKeine
Anfängliche monatliche Annuitätsrate502 EUR489 EUR
Unter der Annahme, dass der Sollzinssatz zum Ende der Vertragsdauer unverändert bleibt und nur die Regeltilgung (hier 2,50 % p.a.) erbracht wird, ergeben sich folgende Werte:
Gesamtlaufzeit25 Jahre25 Jahre
Zu zahlender Gesamtbetrag150.641 EUR149.007 EUR

IV: Sonstiges

Finanzierung von erstrangigen Baudarlehen bis maximal 80% des Beleihungswertes, keine gewerblichen Objekte, zzgl. Kosten für die Bestellung einer Grundschuld, wie Notarkosten, Kosten der Sicherheitenbestellung (z. B. Kosten für das Grundbuchamt) sowie Gebäudeversicherung. Der Sollzins ist nicht bonitätsabhängig.

Die Vertragslaufzeit bei einer anfänglichen Tilgung von 2,50 % ergibt sich aus dem repräsentativen Beispiel.

Bei der anfänglichen Tilgung handelt es sich um eine Mindesttilgung bei guten Eigenkapitalverhältnissen.

Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,04 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.

Nach 12 Monaten berechnen wir Bereitstellungszinsen in Höhe von 0,25 Prozent pro Monat.

Auf einen Blick von A wie Auszahlung bis Z wie Zahlungstermine:

Auszahlung Individuell nach Baufortschritt
BearbeitungsgebührKeine 
Bearbeitungszeit2 Arbeitstage (vollständige Unterlagen vorausgesetzt) 
Beratung Telefonisch oder persönlich in Eisenberg. Vereinbaren Sie einen Termin mit Jörg Prüfer: 036691-58460 
BereitstellungszinsenNach 12 Monaten 
Finanzierungsumfang Neubau, Kauf, Umschuldung und Modernisierung (mit oder ohne Kauf) 
FörderkriterienDreifacher Förderbonus für Energieeffizienz, regenerative Energien und ökologische Baustoffe 
FörderbonusMax. 0,15 %-Punkte (Zinsabschlag)
KreditnehmerIn Ehen beide Ehepartner
Kreditsumme Mind. 50.000 €; max. 750.000 €.
Kreditzusage2 Arbeitstage (Bonität vorausgesetzt)
RückzahlungIn monatlich gleichbleibenden Raten (Zins und Tilgung) 
Sicherheiten Übliche (z. B. Grundschuld) 
AnfangstilgungMindestens 2%
TransparenzHohe Preistransparenz durch Verzicht auf bonitätsabhängige Preisspannen
VeröffentlichungBeschreibung ausgewählter Kreditprojekte mit Foto, Name und Wohnort
VertrauensgarantieGarantiert kein Verkauf an Spekulanten
ZahlungstermineFälligkeit der Kreditrate wahlweise am 15. oder 30. des Monats
Zinsbindungmax. 15 Jahre
ZinssicherheitBis zu 30 Jahre günstige Konditionen sichern 
Jörg Prüfer berät Sie gern! 
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Das sagen unsere Kund:innen

"Als Finanzierungspartner war die EthikBank für uns sofort in der engeren Auswahl. Denn die Idee der "gläsernen Bank" fanden wir schon immer sympathisch. Und am Ende haben wir dort nicht nur die besten Konditionen erhalten, sondern auch die speziellen KfW-unabhängigen Förderkriterien, z.B. für ökologische Baustoffe, kamen uns entgegen. Die Formalitäten liefen unkompliziert und mit guter Beratung, die Einreichung unserer Rechnungen per E-Mail klappt reibungslos und die Ausbezahlung verläuft immer zügig."

Andrea Lautenschlager und Andreas Wenger | www.haus1blog.de

Häufige Fragen zur Baufinanzierung

Die Grundschuld ist die wichtigste Sicherheit, die Banken bei Baufinanzierungen verlangen. Wir halten es genauso.

Ein einmaliges oder regelmäßiges Sondertilgungsrecht kann individuell vereinbart werden. Dafür berechnen wir einen Zinsaufschlag von 0,01 %-Punkten (einmaliges Sondertilgungsrecht) bzw. 0,05 %-Punkten (jährliches Sondertilgungsrecht) pro 1,00 Prozent der anfänglichen Kreditsumme.

Nein, die günstige Baufinanzierung der EthikBank finanziert nur den privaten Nestbau. Bitte schauen Sie sich unsere Geschäftskredite an.

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