Bonität erklärt: Was sie bedeutet und wie du sie verbessern kannst

Bei einer guten Bonität schätzen Vertragspartner das Risiko eines Zahlungsausfalls als gering ein. Einen allgemeingültigen Wert gibt es nicht. Die Kriterien setzen sich je nach Banken oder Unternehmen unterschiedlich zusammen und werden ebenso individuell gewichtet. Ein guter SCHUFA-Score kann einen Teil der Gesamtbewertung darstellen.

Um die Bonität bei einem Kredit zu prüfen, betrachtet die Bank gewöhnlich Einnahmen, Ausgaben, bestehende Kredite, Beschäftigungssituation, Sicherheiten und Auskunfteidaten. Bei der individuellen Prüfung der Kreditwürdigkeit werden die Faktoren je nach Institut und Kreditart unterschiedlich gewichtet.

Negativ auf die Bonität wirken gemeldete Zahlungsstörungen, hohe laufende Verpflichtungen, eine nicht tragfähige Haushaltsrechnung sowie falsche oder veraltete Auskunfteidaten. Beim neuen SCHUFA-Score spielen außerdem bestimmte Vertrags- und Anfragemerkmale eine Rolle.

Ja, man kann die Bonität verbessern, allerdings geht es nicht immer schnell. Fehlerhafte Daten lassen sich mit Nachweisen oft kurzfristig korrigieren. Für eine positive Bonität sorgen zuverlässige Zahlungen und geringere Verpflichtungen. Sie benötigten jedoch meist mehr Zeit, wirken aber nachhaltig. Garantierte Sofortlösungen oder käufliche Score-Verbesserungen sind unseriös.

Wie lange es dauert bis sich die Bonität verbessert, hängt von der Ursache ab. Eine Datenkorrektur kann einen schnellen Effekt erzielen. Laufende Schulden abzubauen oder das Ende einer Speicherfrist benötigen dagegen mehr Zeit. Da Banken neben der Bonität auch deine aktuellen Einnahmen und Ausgaben prüfen, kann sich die Gesamtbewertung auch unabhängig vom Faktor SCHUFA-Score ausfallen.

Wenn deine Bonitätsprüfung negativ ausfällt, bitte den Anbieter um eine nachvollziehbare Begründung und frage, ob Auskunfteidaten verwendet wurden. Prüfe anschließend deine Datenkopie, korrigiere Fehler und überprüfe deine Haushaltsrechnung. Ein weiterer Antrag sollte erst gestellt werden, wenn Ursache und finanzielle Tragbarkeit geklärt sind, um deinen Score bei der SCHUFA nicht zusätzlich zu verschlechtern.

Nein, Zahlungsfähigkeit ist nicht das gleiche wie Bonität. Zahlungsfähigkeit beschreibt, ob aktuell genügend Mittel für fällige Zahlungen vorhanden sind. Bonität geht in seiner Definition noch einen Schritt weiter. Bonität bewertet die Wahrscheinlichkeit, dass Verpflichtungen künftig vertragsgemäß erfüllt werden.

Nein, Bonität und Kreditfähigkeit sind nicht das gleiche. Kreditfähigkeit ist eine rechtliche Voraussetzung für den wirksamen Abschluss eines Kreditvertrags. Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit beschreibt die wirtschaftliche Einschätzung, ob der Kredit voraussichtlich zurückgezahlt werden kann.

Ja, du kannst deine Bonität auch ohne das Scoring der SCHUFA verbessern. Die Gesamtbonität hängt neben dem SCHUFA-Score auch von Einkommen, Ausgaben, bestehenden Verpflichtungen und Sicherheiten ab. Eine stabile Haushaltsrechnung und der Abbau von Schulden können die Kreditwürdigkeit stärken, selbst wenn sich der SCHUFA-Score nicht sofort verändert.

Grundsätzlich dürfen Unternehmen oder Banken nicht ohne Grund oder beliebig eine Bonitätsprüfung mit SCHUFA Folgen vornehmen. Für eine Abfrage deiner Bonitätsdaten muss grundsätzlich ein berechtigtes Interesse beziehungsweise eine passende datenschutzrechtliche Grundlage bestehen. Welche Daten zulässig sind, hängt vom konkreten Vertragsverhältnis ab.